近日，中國人民銀行、住房城鄉建設部、財政部聯(lián)合發(fā)文，將職工住房公積金賬戶(hù)存款利率，由現行按照歸集時(shí)間執行活期和三個(gè)月定期利率，統一調整為一年期定期存款基準利率。這是住房公積金制度建立20多年來(lái)，首度調整職工住房公積金賬戶(hù)存款利率形成機制，標志著(zhù)住房公積金管理從“低存低貸”向“平存低貸”轉型，是住房公積金利率政策的重大改進(jìn)，對改革和完善住房公積金制度具有重大意義。
維護繳存職工合法權益
住房公積金制度建立初期，各城市資金規模較小，為保證低利率貸款優(yōu)勢和維持住房公積金中心正常運轉，實(shí)行“低存低貸”政策。職工住房公積金賬戶(hù)存款當年歸集和上年結轉部分，分別按活期和三個(gè)月定期利率計息，該規定從1996年一直執行至今。過(guò)去10年，職工賬戶(hù)存款加權平均利率僅為1.89%，比同期平均CPI低1.07個(gè)百分點(diǎn)，貶值問(wèn)題突出。尤其是未使用公積金貸款的職工，既沒(méi)有享受低利率貸款優(yōu)惠，又承受賬戶(hù)貶值壓力，意見(jiàn)較為強烈。
這次將存款利率提高到一年期定期水平，按當前利率水平，當年繳存公積金利率從0.35%提高到1.5%，收益提高3倍多；上年結轉公積金利率從1.1%提高到1.5%，收益提高近40%。由于住房公積金每年結息，利息結轉后自動(dòng)計入本金，實(shí)行“利滾利”。這樣調整后，住房公積金存款利率水平更加合理。
2015年年末，全國住房公積金歸集余額4.1萬(wàn)億元，預計2016年全國可歸集住房公積金1.6萬(wàn)億元，按照75%提取率計算，余額4000億元。按當前利率水平，2016年可為繳存職工增加利息收入約190億元。從“低存”到“平存”，實(shí)質(zhì)是住房公積金中心和繳存職工之間的收益再分配，使繳存職工獲得合理存款收益，維護了繳存職工權益，也符合中央“改革讓人民有更多獲得感”的要求。
擴大住房公積金貸款規模
我國建立住房公積金制度的目的，是國家、單位、職工三方共同籌集資金，主要以發(fā)放低息個(gè)人住房貸款形式，幫助繳存職工解決住房問(wèn)題。個(gè)人住房貸款是長(cháng)期貸款，且貸款利息按復利計算，按目前利率水平計算，一筆100萬(wàn)元、20年期個(gè)人住房貸款，若采用商業(yè)貸款（目前利率4.9%），貸款利息達57.07萬(wàn)元；若采用住房公積金貸款（利率3.25%），貸款利息為36.13萬(wàn)元，比商業(yè)貸款節省利息20.94萬(wàn)元，優(yōu)勢十分明顯。
從“低存低貸”到“平存低貸”，住房公積金存貸利差進(jìn)一步縮小。一方面，職工的“錢(qián)袋子”收益增加，能調動(dòng)職工繳存積極性，擴大繳存范圍和規模；有利于提高住房公積金賬戶(hù)粘性，減少住房公積金非購房提取，擴大貸款資金規模，滿(mǎn)足更多職工的貸款需求；另一方面，住房公積金貸款的低利率，使貸款職工還款壓力進(jìn)一步減輕，有利于發(fā)揮制度互助作用，有利于提高職工購房支付能力，有利于加快去庫存。
提升住房公積金管理水平
按照現行規定，住房公積金管理機構業(yè)務(wù)收入（主要是住房貸款、銀行存款利息和國債收入），減去業(yè)務(wù)支出（包括職工個(gè)人住房公積金存款利息、歸集和委托貸款手續費等）后形成增值收益。增值收益提取貸款風(fēng)險準備金和管理費用后，用作地方廉租房建設補充資金。職工住房公積金賬戶(hù)存款利率提高后，將會(huì )增加住房公積金運營(yíng)成本，對各地住房公積金管理機構的管理水平提出更高要求，從而倒逼管理機構壓縮管理成本，提高資金使用效率，提升管理和服務(wù)水平。
摘自 《中國建設報》 2016.03.01 部宣